La automatización de pagos y la gestión bancaria eficiente son un requisito para la seguridad financiera y el cumplimiento normativo. Desde SoftMiners desarrollamos un producto propio: La Integración bancaria con SAP BCM e Interbanking. SAP Bank Communication Management (SAP BCM), en conjunto con Interbanking, permite optimizar procesos, reducir riesgos y mejorar la trazabilidad de pagos en empresas de todos los tamaños.
En este artículo, exploramos cómo se compone esta solución de desarrollo propio, los beneficios de esta integración con Interbanking, las normativas que permite cumplimentar y recomendaciones de nuestros especialistas para maximizar los resultados en su implementación.
Nuevo Producto: Integración bancaria con SAP BCM
La Integración Bancaria con SAP BCM e Interbankig es un producto de desarrollo propio, que conecta a sus bancos con su ERP de gestión empresarial. Al momento de pensar esta nueva solución, el equipo de expertos de SoftMiners, anticipó escenarios posibles en las organizaciones. Así es como lograron desarrollar un producto que facilite la gestión integrada de pagos. Es decir, que con este producto las empresas ya no tendrán que poner esfuerzos dobles para gestionar sus movimientos bancarios y autorizar pagos.
La solución se compone por tres productos diferentes, que juntos y de forma integrada, logran una alternativa automatizada, segura y robusta. Los tres productos que componen este potente desarrollo son:
- Gestión Integral de Pagos: Confección y Aprobación
La integración entre SAP BCM con interbanking, permite la gestión con APIs. Si bien, podrás acceder a la información de forma integrada, con una API es como tener una llave maestra que permite acceder y obtener datos en tiempo real de todos los bancos y de forma segura. Además, integra un potente workflow que permite visualizar, gestionar y automatizar la aprobación de pagos en el estándar SAP.
- Monitor de Trazabilidad de Pagos
Permite la trazabilidad de pagos de punta a punta. Es decir, desde el pago hasta la SolPe. A su vez, integra el acceso a las transacciones SAP para ver el detalle de las operaciones y documentos involucrados. Ahora, las empresas podrán acceder a esos datos y visualizar el historial de movimientos bancarios. El panel de control permite una visualización detallada o general de cada movimiento, proveyendo información rápida, detallada y accesible a todos los usuarios y herramientas de SAP. Es por esto, que la integración facilita la auditoría interna y la toma de decisiones financieras.
- Automatización de Extractos Bancarios
Con la automatización de pagos periódicos, la carga de información y los procesos de autorización, se reducen los riesgos a cometer errores humanos o a fraudes internos y externos. El robusto sistema es capaz de generar reportes con detalle de las acciones permitiendo análisis completo para la detección de fraudes y errores.
SAP BCM: Centralización y Seguridad en la Gestión de Pagos
SAP BCM es un módulo dentro de SAP S/4HANA y SAP ERP que permite a las empresas centralizar, gestionar y controlar pagos de manera segura y eficiente. A través de una sola plataforma, BCM facilita la comunicación con múltiples bancos y sistemas de pago. Es decir, que conecta su ERP con sus cuentas bancarias, garantizando:
- Automatización de pagos: Reducción de tareas manuales y errores.
- Control y auditoría: Permite la validación y autorización de pagos antes de su ejecución.
- Trazabilidad total: Registro detallado de cada pago desde su creación hasta la confirmación bancaria.
- Cumplimiento normativo: Integración con reglas de complience y seguridad financiera.
Trazabilidad de Pagos: Clave para la Transparencia Financiera
Una de las mayores ventajas de utilizar SAP BCM es la posibilidad de contar, de forma adicional, con una herramienta para la trazabilidad de pagos, lo cual proporciona una visión completa del estado de cada transacción aportando a la gestión:
- Visibilidad en tiempo real: Permite conocer el estado de cada pago (pendiente, procesado, rechazado, confirmado), que se pagó (tanto en forma resumida como detallada).
- Reducción de riesgos y fraudes financieros: Facilita la identificación de pagos maliciosos, fantasmas, duplicados, incorrectos.
- Auditoría y cumplimiento: Proporciona documentación detallada para revisiones internas o externas.
Beneficios de Integrar SAP BCM con Interbanking
Interbanking es una plataforma utilizada en Argentina y otros países de la región para la gestión de pagos electrónicos, conciliación bancaria y transferencias. Al integrarlo con SAP BCM, se obtienen múltiples ventajas:
- Automatización Completa del Proceso de Pagos Mediante Workflow: La integración con workflow permite que las órdenes de pago generadas en SAP sean enviadas automáticamente a Interbanking sin necesidad de intervención manual. Esto minimiza el riesgo de errores y optimiza el flujo de trabajo financiero. Además, con el workflow integrado, se pueden diseñar procesos nuevos de aprobación conectando áreas y consultando etapas.
- Reducción de Costos Operativos Al eliminar tareas manuales, la empresa puede optimizar sus recursos y reducir costos administrativos asociados a la gestión de pagos.
- Conciliación Bancaria Simplificada SAP BCM permite la integración con SAP Cash Management, facilitando la conciliación automática de pagos y optimizando la visibilidad del flujo de caja.
- Transparencia y Auditoría Mejoradas La integración con Interbanking permite un seguimiento preciso de cada transacción, asegurando que todas las operaciones sean auditables y cumplan con las normativas locales e internacionales.
¿Qué normativas permite cumplir esta integración?
Las normativas locales e internacionales buscan garantizar la transparencia financiera en todas las industrias. En los últimos años, se ha puesto un fuerte énfasis en la prevención de la malversación de fondos, debido a múltiples casos registrados en diversas organizaciones.
El riesgo de crisis por incumplimiento normativo no distingue entre grandes corporaciones, asociaciones civiles o pymes. Por ello, cumplir con estas regulaciones no es solo una ventaja competitiva o estratégica, sino una necesidad fundamental para la estabilidad y seguridad financiera. A continuación, detallamos algunas de las normativas que pueden cumplirse mediante la integración bancaria con SAP BCM e Interbanking:
- ISO 20022 – Estándar Global de Mensajería Financiera
Este estándar exige una comunicación bancaria estructurada y segura, optimizando la interoperabilidad entre bancos y empresas. Nuestro producto “Integración Bancaria con SAP BCM” es compatible con la ISO 20022, ya que conecta integralmente el ERP con la gestión bancaria dejando un registro auditable de datos financieros.
- SOX (Sarbanes-Oxley Act, EE.UU.)
SAP BCM permite cumplir con la Ley Sarbanes-Oxley, especialmente en lo referente a la transparencia y auditoría de transacciones financieras, mediante flujos de aprobación y trazabilidad completa de pagos. Con SAP BCM los pagos pueden gestionarse en tiempo real y viajar firmados si se quiere.
- SWIFT CSP (Customer Security Programme)
Para empresas que utilizan SWIFT, SAP BCM cumple con los requisitos de seguridad del SWIFT Customer Security Programme (CSP), garantizando la protección contra fraudes financieros en transferencias bancarias internacionales.
- Leyes de Facturación Electrónica y Reportes de Pagos
Dependiendo del país, SAP BCM permite el cumplimiento de regulaciones de facturación electrónica y declaración de pagos, como: CFDI (México), SIRE (España – Sistema Inmediato de Información del IVA), Libro de IVA Digital (Argentina – AFIP), entre otros.
Recomendaciones para Implementar SAP BCM con Interbanking
Para garantizar el éxito de la integración entre SAP BCM e Interbanking, nuestro equipo de expertos pensó en recomendaciones para seguir estas mejoras. En este sentido, para maximizar los resultados de la integración se sugiere lo siguiente:
- Definir un flujo de aprobación claro: Configurar roles y permisos en SAP para asegurar que solo los usuarios autorizados puedan procesar pagos. Desde SoftMiners, guiamos la configuración de estos roles y permisos de forma personalizada a la realidad de cada empresa.
- Implementar la automatización de pagos por lotes: Se recomienda calendarizar aquellos pagos fijos mensuales o anuales para realizar pagos masivos. Con ello se optimizan tiempos y se reducen los costos por transacción.
- Integrar con SAP Cash Management: Para una mejor conciliación y planificación financiera.
- Establecer validaciones y controles previos: Asegurar que todos los pagos sean revisados antes de su envío a Interbanking.
- Capacitar a los usuarios clave: Garantizar que los equipos financieros y de IT comprendan el funcionamiento de SAP BCM y la integración con Interbanking es esencial. Por ello, nuestro equipo de especialista ofrece no solo soporte, si no que capacitación de los equipos. Así nos aseguramos de maximizar los resultados.
Cuando pensamos en desarrollar la integración de SAP BCM con Interbanking, en realidad quisimos mejorar la eficiencia operativa de grandes empresas, reducir riesgos, fortalecer la trazabilidad de pagos. Gracias a la automatización y los reportes de auditoría, se logra el cumplimiento normativo y financiero. Si tu empresa busca optimizar su gestión bancaria cumpliendo con estas normativas, La Integración de SAP BCM con Interbancking es una decisión estratégica clave.
